Türkiye'deki ticaret bankalarının kredi maliyetlerinin hesaplanması ve kredi maliyetini etkileyen faktörlerin analizi

Abstract

Esas işlevleri mevduat toplamak ve toplamış oldukları bu mevduatları kredilendirme süreci içerisinde ekonomiye kanalize etmek olan bankalar ekonomik sistemin vazgeçilmez kurumlarıdır. Bankanın kaynakları arasında en önemli kalem mevduatlardır. Mevduat kaynağının bankalar açısından önem taşımasının nedeni, bu kaynağın toplam banka kaynakları içerisinde birinci sırada yer alması ve sistemin kaydi para yaratma gücünün bu kaynağa bağlı olmasıdır. Bankaların ekonomiyi kredilendirme gücü de mevduatın hacmine ve bu mevduatın özelliklerine bağlıdır. Bankaların kaynak maliyetini en aza indirmeleri, bu kaynakları kredi olarak kullandırmada bankalara önemli avantaj sağlar. Kaynak maliyetini etkileyen birçok faktör arasında en önemlileri ; Kamunun finansman gereksinimi, -Mevduata ödenen faiz, -Mevduat munzam karşılık oranı ve disponobilite -Uygulanan para politikası -Vergiler ve fonlar -Bankanın işletme giderleridir. Bu faktörlerden bir kısmı tamamen bankaların kontrolü dışında iken, bir kısmı bankaların kendi yapısından kaynaklanmaktadır. Etkili bir kredi yönetimi ile bankalar, bir taraftan karlarını artırırken, diğer taraftan ülke ekonomisine katkıda bulunurlar. Bu yüzden, kredi maliyetini düşürmeye yönelik tedbirlerin alınması mali sistemin gelişmesi açısından da önemlidir.